Credílogros

Durum

Credilogros Cia Financiera, S.A. gST Group’a ait, Arjantin’in Buenos Aires kentinde kurulu bir kredi şirketidir. Şirketin varlığının değeri 95.7 million $dır ve Arjantin’in beşinci en büyük kredi şirketidir.

Zorluk

gST, 2006’da Credilogros’u satın almasının ardından, şirketin müşteri kredi riski açısından daha iyi yönetilmesini sağlamak için yeni bir sistem aramaya başladı. Şirket için öncelikli olan müşterilerin riskini belirlemek Credilogros için çok önemliydi. Bu sebeple risk etkisi en aza indirilmeliydi.

Şirketin ilk hedefi bir karar mekanizması ortaya koymaktı. Yani hedef, kredi uygulamalarını risksiz ve yanlışsız yürütmekti. Bu karar mekanizması şirketin merkezi sistemiyle ve ayrıca iki kredi raporlama şirketinin sistemleriyle yakın ilişkide olacaktı. Düşük gelir grubundaki müşterilere uygun risk skorlamaları da yapılacaktı. Diğer gereksinimlere bakıldığında ise şu göze çarpıyor; şirketin 35 şubesi ve 200 den fazla satış noktası gerçek zamanlı olarak işlem yapmalıydı. Bu işlemler ayrıca perakende uygulama zincirlerinde ve bir mobile telefon şirketinde de devam edecekti.

Şirketin ilk hedefi, hem şirketin çekirdek sistemiyle hem de iki kredi rapor şirketinin sistemleriyle etkileşim kurarak, kredi uygulamalarını yönlendirmek için bir karar destek mekanizması uygulamaya koymaktı. Credilogos ayrıca düşük gelir grubunda olan müşteriler için uyarlanmış risk skorlaması. Buna ek olarak gereksinimler şunları içeriyordu: çözümün, perakende uygulama zincirlerini ve bir mobil telefon şirketini kapsayarak, hem 35 şubeden herhangi birinden gerçek zamanlı olarak, hem de 200 den fazla satış noktasından hizmet vermesi gerekiyordu.  

Çözüm

Credilogros, pek çok rekabetçiyi değerlendirdikten sonra, SPSS yazılımının esnekliğine ve şirketin çekirdek bilgi sistemiyle bütünleşeren kullanım kolaylığına bakarak, SPSS veri madeciliği yazılımı tercih etti.

Credilogros pek çok yazılımı değerlendirdi ve SPSS’de karar kıldı. Bunda  SPSS’in anlaşılabilirliği ve şirketin merkezi sistemiyle bütünleşen kullanım kolaylığının etkisi tek ve büyük.

Biri kredi geçmişi olan müşterilerle ilgili, diğeri yeni müşterilerle ilgili olmak üzere iki puanlama modeli geliştirildi. Kredi oranlama şirketi 

Biri kredi geçmişi olan müşterilerle ilgili, diğeri yeni müşterilerle ilgili olmak üzere iki puanlama modeli geliştirildi. Her iki model de potansiyel müşteri sınıflandırmada, prediktif gücü geliştirmek için, kredi oranlama şirketi tarafından sağlanan puanlarla birleştirildi. Sistem ayrıca, ödeme gücüne ve modellerce tahmin edilen risk seviyesine bağlı olarak, belirli bir müşteri için maksimum kredi limitine kendisi karar verdi.

Olası veri daha sonra bir ağ uygulamasında toplandı ve SPSS veri madenciliği çalışma alanında tasarlanan karar mekanizmasına gönderildi. İlk aşamada Pazarın kuralları tarafından belirlenen temel ihtiyaçlar kontrol edildi. Sonrasında, olası durumların bir yansıması olan demografik veri, dışsal bir veritabanına karşı denetlendi.

Bütün bu bilgiler, her olasılık için nihai değerlendirmeyi elde etmede, SPSS modeline katkı sağlamıştır. Sistem aynı zamanda her bireye uygun kredi limitine karar vermek için iş stratejilerini yönetebilir. Sistem tarafından belirlenen limit ve risk seviyesine bağlı olarak, Credilogros aynı zamanda ikinci bir ürünü önererek de çapraz satış fırsatlarını ele alabilir; örneğin bir kredi kartı gibi.

      Kredi riskini önceden belirleyerek,  kredi-bağlantılı zekice kararlar vermede ve karımızı korumada daha iyi bir konum elde ettik.  

— Carlos Risetti
Risk Manager
Credilogros Cía Financiera S.A.

Sonuçlar

Credilogros, SPSS’i uygulayarak, kredi bilgisini işlerken ve nihai kredi puanını dağıtırken harcadığı zamanı 8 saniyeden daha az süreye indirdi. Bu iş, organizasyonun, istenen krediyi ertelemeksizin onaylamasını ya da reddetmesini sağlar.

Çok sayıda bilgi online olarak güncellenirken, Credilogros bu karar motoru sayesinde, her müşterinin sunması gereken kimlik saptama belgelerini sayıca azalttı. Bazı özel durumlarda yalnızca ufak çaplı bir kimlik tespitinin ardından, SPSS sayesinde, kredi onayı verilebilir hale geldi.

Credilogros, şu anda SPSS kullanarak, ayda ortalama 35,000 uygulamayı işlemden geçiriyor. Bu işlemlerin gerçekleştirilmesi oldukça kolay olduğundan en geç 11 hafta içinde tamamlanabiliyor.

Dahası, uygulamadan sadece üç ay sonra, sistem, Credilogros’un karşılaştığı kredi ödeme usülsüzlüklerini %20 azaltmasına yardımcı olan gücü sağladı.

Credilogrosdaki risk yöneticisi Carlos Risetti şunu söyledi. “SPSS, potansiyel müşterileri değerlendirmede ve kredi süresinin uzatılması için gerçek zamanlı sonuçlar elde etmede riski minimize ederken potansiyel getiriyi maksimize etmemizde bize yardım etti. Kredi riskini önceden belirleyerek,  kredi-bağlantılı zekice kararlar vermede ve karımızı korumada daha başarılı duruma geldik.” 

Başarı Hikayeleri